首套房利率几乎无折扣 公积金贷款优势明显【94KY开元官网】

（原标题：房贷借贷速度慢了一倍 谋求其他贷款方式要多做到打算）根据央行营管部公布的近期数据，今年上半年北京市追加人民币个人购房贷款在各项贷款中的占比大幅度上升，追加个人购房贷款总额同比也有所增加。虽然房贷量上升了，但银行借贷速度却减慢了。虽然并不像某些消息所称之为，经常出现停贷现象，但近期办理房贷显然是无以了。

业内人士回应，预计下半年房贷放宽的态势会转变，建议购房人在办理贷款前研究确切银行的规定和拒绝，准备好各项材料，防止在中间环节花费不必要的时间，影响借贷速度。另外，一些额度较小的房贷，购房人可优先考虑到用于公积金贷款。首套房利率完全无优惠银行借贷速度较慢即使是一个历史无房无贷的首套房购房者，在房价早已开始有所上调的当下，面对的购房成本有可能也有所增加。因为房贷利率提升了。

《广厦时代》约见多家商业银行，咨询目前首套房的贷款利率，获得的答案基本都是继续执行4.90%的基准利率，此前的利率优惠基本都早已消失。对于首套房的购房者，利率优惠的消失，带给的购房成本上升十分显著。

以一套总价500万元的房产为事例，购房人如果首付200万元，申请人30年期、300万元的商业贷款，在享用85腰优惠利率时，月供为14609元，偿还总额为5259347元，而使用基准利率时，月供为15922元，偿还总额为5731849元。这也就意味著，在利率不调整、购房人不提早偿还的情况下，购房成本就减少了近50万元。房贷优惠利率消失同时，银行房贷的借贷速度也在上升。

据中介人员透漏，现在银行借贷最慢也要一个半月左右。《广厦时代》约见某国有商业银行咨询房贷情况，客户经理回应，目前该银行房贷审核速度最少必须两个月，而此前慢的时候，一个月都用不上。专业贷款机构伟嘉安捷认为，自从317新政实施后，银行借贷的速度之后处在较慢放宽阶段，在货币政策持续放宽、房地产类信贷管控依法的紧箍咒之下，银行放宽信贷也是大势所趋，合乎楼市整体的政策导向，因此经常出现了申请人贷款特别是在是住房贷款借贷较快的情况，房贷利率政策的变动与宏观政策的调整关系密切，银行通过借贷及利率调整信贷环境也是意料之中。

购房贷款增长速度显著回升购房人谋求其他贷款方式今年上半年北京房贷的放宽也必要反映在银行贷款的总体数据上。央行北京营业管理部近日公布了2017年上半年北京市货币信贷运营情况。在牵涉到房贷的部分，该报告的数据表明，今年上半年北京个人购房贷款增长速度显著回升，6月末，个人购房贷款比年初减少1032.2亿元，新增额占到人民币各项贷款新增额的25.6%，较2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的追加占到比分别上升14.7个百分点和10.6个百分点。

首套房首付比例、贷款利率提高，二套房首付比例大幅提高、利率下潜，招商项目全面停贷房贷的放宽早已沦为每个购房人被迫面临的问题。另外，房贷借贷速度的较慢更为拒绝购房人需要及时、充分准备贷款申请人资料，防止减少不必要的办理时间。

对于一些招商项目，即使网签早已在326招商新政前已完成，但仍然面对贷款的艰难。通州某商务公寓项目，购房人虽然早已已完成了网签，但如期无法办下贷款。开发商为此先后洽谈了多家银行，五大国有商业银行都拒绝接受了为该项目的购房人办理贷款。而一些新政实施前通过规划审核，近期将要散户销售的招商项目，开发商针对购房人不能以公司名义出售无法办理房贷的问题，也在其他贷款类型中谋求决心，信用债、消费债、抵押债等都沦为开发商考虑到的方向。

而对于很多普通购房人，如果不必须太高的贷款额度，公积金贷款似乎是个更佳的自由选择。却是，目前公积金的利率仍处历史低于，对于二套房的确认，也与商贷有所不同。

但用于公积金贷款，审查方式也有有所不同。贷款买房须要提前准备公积金并未批贷前无法断缴银行借贷速度的减慢与银行办理流程审查上的严苛也有一定关系。伟嘉安捷指出，随着各家银行对房地产类贷款的风险把触意识大大提高，不仅在借贷方面，面临新的申请人的房贷客户，银行在办理流程审查上也比此前更加严苛，也造成了整体办理流程的较慢。

银行对于房贷申请人资格的审查主要还包括大自然状况、偿还债务能力和与银行关系三大类，其中审查最严苛，也尤为困难的就是对于申请人偿还债务能力的审查。伟嘉安捷认为，现阶段银行对收益流水审查十分严苛，所谓银行流水所指的是工资流水，主要用作体现借款人的月收益情况，作为银行批贷的最重要参照依据。

因此，购房人如果有贷款买房的想，必须提早在这方面展开一些打算工作，防止措手不及。而申请人公积金贷款虽然不必须打算那么多材料，但仍有一些问题必须留意。购房人小刘近日就遭遇了申请人公积金的困难。

他在2015年年底用于公积金贷款出售了一套房，本以为等收房就可以了，但近日却接到了开发商的催款函。理解了一下才告诉，原本他的公积金贷款没审查通过。小刘实在很怪异，当时买房时，负责管理办理公积金的工作人员审查各项资料都没问题，怎么会于隔年了一年多却被通报并未通过呢？开发商方面驻华公积金的工作人员向他说明了贷款申请人告终的原因--小刘在2016年9月和12月公积金经常出现过两次断缴。

按照公积金贷款的规定，申请人公积金必须开户1年以上并且倒数12个月足额缴存。开发商统一办理公积金的时间是在项目将要封顶的时候，而不是小刘买房的时候。公积金中心审查的也是申请人日之前12个月的交纳情况。

小刘回应，他去年换过一次工作，有可能是因为换工作时，有所不同公司过渡时犯规经常出现的断缴纳。由于他是北京户籍，而且指出公积金早就申请人已完成，所以没尤其注目社保和公积金在换回工作时否有倒数交纳，结果就带给了现在的困难。《广厦时代》在咨询过北京住房公积金管理中心之后获知，像小刘这样的情况可以去找之前的公司协商补缴公积金，再度新的申请人，但否需要通过申请人无法确保，这期间如果政策经常出现变化，也不能继续执行新政策。如果公积金还是申请人告终，就不能改以申请人商贷。

替换商贷给小刘必要带给的就是首付款的提升和购房成本的减少。驻华公积金的工作人员警告，如果通过公积金贷款买房，在贷款并未几乎审核已完成，没开始偿还以前，一定要注目自己的公积金缴存情况，不要经常出现断缴，同时要留意交纳的额度，以免影响贷款额度的国家发改委。伟嘉安捷同时警告，7月1日起，2017年度住房公积金北京缴存基数下限为23118元，月缴存额下限为5548元，基数的调整对于月工资低于21258元的收益群体有一定影响。

除了公积金月缴存额激增外，由于公积金贷款对于月还款额的拒绝是无法高于月缴存额12%*50%，早已用于公积金贷款的人月还款额也不会有所增加，贷款的年限大自然也不会适当延长。

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